国寿新业务价值快速增长

8月23日晚间,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“中国人寿”)发布上市险企首份半年报。数据显示,上半年,该公司实现保费收入4701.15亿元,同比上升6.9%,保费规模稳居行业首位,新业务价值308.64亿元,同比上升19.9%。

“今年上半年,公司统筹规模与价值,实现了量的快速增长和质的显著提升,多项核心指标创3年来新高。”8月24日,在中国人寿举行的2023年中期业绩发布会上,该公司董事长白涛总结道。

发布会上,中国人寿管理层还就银保业务高速增长、代理人队伍改革、远洋集团风险等热点事件进行了回应。


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恢复性复苏态势明显

国家金融监督管理总局发布的最新数据显示,今年上半年,保险业原保险保费收入同比增长12.55%,其中,人身险保费收入同比增长13.38%。

“上半年行业保费两位数增长属于恢复性复苏态势。”白涛称,从中国人寿的角度来看,经营成效主要体现在六个方面:一是发展快,公司总保费增速提升,规模稳居行业首位;二是价值增,新业务价值快速增长,规模继续保持行业第一;三是结构优,在新单保费增速跑赢行业的同时,中长期期缴保费占比持续提升,产品结构进一步优化;四是队伍稳,坚持稳量提质的队伍策略,个险销售人力率先止跌企稳;五是改革进,“八大工程”全面启航,数字化、综合化、专业化、市场化改革引向深入;六是风控强,坚持稳健审慎的经营,风险综合评级连续20个季度保持A类。

谈及这一增长态势能够持续多久,白涛表示,短期来看,增长主要受寿险需求释放等因素影响,下半年会有所回调,但今年全年的行业发展情况肯定会好于2022年。长期来看,行业长期向好的基本面以及趋势不变,因为我国经济长期向好的基本面没有变,寿险行业增长空间巨大。

值得关注的是,半年报数据显示,中国人寿银保渠道总保费达620.66亿元,同比增长45.7%。

对此,中国人寿副总裁白凯介绍,一方面,公司深化渠道合作,与国有大行深化合作基础,同时不断与股份制银行、地方性商业银行加强合作;另一方面,市场本身需求旺盛,在银行、客户、保险公司等多方因素作用下,银保渠道实现了期缴业务高速增长。

“中国人寿对银保渠道的定位还是坚持规模与价值并重,按照规模增长、结构优化、价值提升的方向来推动银保业务的高质量发展。”白凯表示。

代理人队伍筑底企稳

截至6月末,中国人寿个险销售人力为66.1万人,与2022年底基本持平。同时,销售队伍产能大幅提升,月人均首年期缴保费同比提升38.1%。

白凯表示,中国人寿个险队伍处于改革转型的关键时期,着眼于内外部环境的深刻变化,公司于今年一季度完成了新发展阶段个险营销体系改革的行动方案。

针对当前队伍中存在的增员不优、预存难度大、脱落率高等行业普遍现象,白凯介绍,公司出台了一系列改革举措,坚持客户导向、改革创新、稳中求进和统筹协调四大原则,重点围绕现有队伍进行专业化升级,同时进行新型营销模式的探索,两大方向同时着力。

“在两大方向确定后,我们也打造了两大保障策略,一个是‘产品+服务’生态进一步完善升级,另一个是科技精准赋予的助力,保证现有队伍的专业化升级和新型营销模式的探索能够顺利推进。”白凯表示,最终目的是打造具有中国人寿特色的营销体系。通过3年时间,使老队伍的产能进一步提升,并打造一支初具规模的行业领先销售队伍。

随着寿险转型逐步深入,在推动营销队伍改革的同时,多家险企发力康养赛道,并将其作为转型周期下“第二增长曲线”。

中国人寿已在康养领域深耕多年。发布会上,中国人寿副总裁杨红介绍,公司通过出资设立的国寿大养老基金加速整合现有康养资源,上半年在6个重点城市新增养老产业布局,并在5个城市开展居家养老试点。

杨红表示,公司加快推进康养产业布局,加大养老服务供给,构建以“城心”机构养老为主,“城郊”机构养老、居家养老和社区养老为辅的发展模式。下一步,公司还将有计划地推动大湾区以及全国重点城市的布局,并且按照市场需求采取滚动式发展的策略,持续优化服务软实力,统筹业务端和资产端,强化闭环能力建设。

督促远洋集团化解风险

近期,远洋集团债券违约事件受到广泛关注。中国人寿作为远洋集团的第一大股东,该事件对其投资资产的影响同样备受关注。

发布会上,中国人寿副总裁赵国栋回应称,公司高度关注远洋集团经营情况和近期面临的风险状况。一方面,公司对于远洋集团近年来全力推进保交楼、保民生、保稳定工作,以及偿还债务等方面所做出的艰苦努力、所取得的不易成绩表示赞同;另一方面,公司认真履行股东职责,督促远洋集团竭尽所能平稳经营和化解风险。

“公司持有远洋集团的股份属于财务性投资,其项目对公司的总体投资资产的影响可控。”赵国栋强调。

当前,险企的房地产投资仍然是市场焦点。回应房地产风险时,中国人寿副总裁刘晖表示,公司在房地产全口径的持有敞口比较小。在二级市场涉及房地产股票的敞口在总投资资产的占比不到0.4%;涉及房地产债券的敞口小于0.2%;公司持有一些非标的房地产产品,占比低于0.6%。实物资产类的敞口主要包括投资性不动产和自用性不动产,占比在3%左右,都是成熟的商业地产,会提供稳定现金流。

在刘晖看来,目前国内险企对于商业不动产等实物资产配置比例相对较低,中国人寿在商业不动产配置上,股权、物权总计不超过4%。这些项目主要分布于一线城市核心区域,在业态上主要是办公楼和物流、产业园等新经济地产,这在资产配置组合中非常稳健,且商业不动产具有抵抗通胀、抵御波动的特征,更有利于保险资金获得长期稳定的回报。

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